Seu cliente virou PEP ontem. Sua base sabe?
O PEP Kavuka identifica Pessoas Expostas Politicamente e seus relacionados (RCAs) com precisão de CPF — não por nome —, classifica o risco de forma graduada e revarre toda a sua base continuamente, com a esteira de diligência reforçada já acoplada, conforme a Circular BCB 3.978.
- Por identidade real
- match por CPF, não por nome
- RCAs no grafo
- família, sócios e empresas
- Base inteira
- monitorada continuamente
- EDD integrada
- esteira de diligência reforçada
Motor em produção identificando PEPs e relacionados por identidade real, com revarredura contínua de bases de instituições reguladas e trilha de auditoria por decisão.
A regulação é objetiva sobre PEP. O seu processo é demonstrável?
A fila de homônimos
O match por nome entope a fila de análise com falsos positivos: cada “José da Silva” errado vira uma triagem manual que rouba o tempo do compliance.
O RCA invisível
Familiares, sócios e empresas ligadas ao PEP passam invisíveis na consulta simples — a exposição indireta que a regulação espera que você veja e que vira manchete quando não vê.
A base que parou na última eleição
A condição de PEP muda a cada posse, nomeação e exoneração. A base legada nunca revarrida esconde o cliente que virou PEP depois do onboarding — e o apontamento é questão de tempo.
Custo O enquadramento na Lei 9.613 prevê multas de até R$ 20 milhões e responsabilização pessoal de dirigentes, além do apontamento regulatório recorrente. E há o dano de imagem de figurar como canal de movimentação de um PEP investigado — o tipo de manchete que persegue a marca por anos.
Da identidade ao monitoramento, em uma esteira só.
- 01
Identifique
Match por CPF e atributos confirmados contra as fontes brasileiras (cargos federais, estaduais e municipais, eleitos e nomeados) e internacionais — não por nome.
- 02
Expanda
O grafo de vínculos revela os RCAs: família, sócios e empresas com participação — a exposição indireta que a consulta simples não alcança.
- 03
Classifique
Risco graduado por relevância do cargo, recência, jurisdição e sinais associados — não o carimbo binário de bloqueio.
- 04
Monitore
A base inteira revarrida continuamente: a posse de ontem vira o alerta de hoje, e o PEP novo escala para a esteira de EDD com alçada e trilha.
O motor por trás de cada decisão
Uma única consulta cruza as fontes de PEP brasileiras e internacionais, expande o grafo de relacionados e devolve um risco graduado — pronto para alimentar a diligência reforçada.
Match por identidade real
CPF e atributos, não homônimos
Fontes nacionais e globais
Cargos federais, estaduais, municipais e listas internacionais
Grafo de RCAs
Família, sócios e empresas ligadas
Quadro societário
Participação societária e vínculos indiretos
Risco graduado
Cargo, recência, jurisdição e sinais
Monitoramento contínuo
Posses, nomeações e exonerações refletidas
Esteira de EDD
Diligência reforçada com alçada acoplada
Trilha de auditoria
Identificação, classificação e revisão por decisão
Quem decide com o PEP Kavuka
Bancos, Fintechs & Pagamentos
A obrigação direta da Circular BCB 3.978 — identificar e monitorar PEPs no onboarding e na base legada.
Capitais & Seguros
CVM e SUSEP com exigências equivalentes de identificação e diligência reforçada de PEPs.
Cripto & Bets
Os novos obrigados do regime de PLD, com identificação de PEP exigida no relacionamento.
Compliance corporativo
PEP em quadros societários de terceiros — o red flag anticorrupção e a ponte com KYP/KYS.
A esteira que o seu manual de PLD/FT exige
O PEP Kavuka foi desenhado para a abordagem baseada em risco da Circular BCB 3.978 e tratado para a LGPD desde o primeiro registro. PEP não é proibição — é diligência: identifique com precisão, monitore sempre, aprove com processo demonstrável.
- Conformidade com a Circular BCB 3.978, COAF, CVM e SUSEP: identificar o PEP, classificar como risco elevado, aprovar em alçada superior e monitorar.
- Esteira de diligência reforçada (EDD) acoplada, com atenção à origem dos recursos e aprovação em alçada documentada.
- Trilha de auditoria por decisão: cada PEP com identificação, classificação, alçada e revisão registradas com fonte e data.
- Bases legais adequadas e fontes públicas ou legalmente permitidas; criptografia em trânsito e em repouso.
- DPA (acordo de tratamento de dados) disponível para clientes enterprise.
A fila de homônimos sumiu. O match por CPF tirou os falsos positivos e o time de PLD voltou a tratar caso real, não “José da Silva” errado.
Rodamos a base inteira no diagnóstico e encontramos PEPs e RCAs que estavam invisíveis há anos. O grafo de vínculos mudou nossa noção de exposição.
Na última fiscalização, a trilha por decisão estava completa: identificação, classificação, alçada e revisão. Zero apontamentos sobre PEP.
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O que é PEP e como identificá-lo com precisão
PEP (Pessoa Exposta Politicamente) é quem ocupa ou ocupou, nos últimos anos, cargo, emprego ou função pública relevante — agentes eleitos, ministros, dirigentes de estatais, magistrados em funções de cúpula, entre outros. Por extensão regulatória, a condição alcança também seus familiares, estreitos colaboradores e as empresas em que participam: os chamados RCAs (relacionados a PEP). Identificar PEPs não é opcional para o setor obrigado — é exigência objetiva da Circular BCB 3.978, da CVM, da SUSEP e do COAF.
Para o cliente identificado como PEP, a regulação não impõe bloqueio: impõe diligência reforçada. Isso significa classificá-lo como risco elevado, dar atenção à origem dos recursos, obter aprovação em alçada superior e mantê-lo sob monitoramento. O PEP legítimo é cliente como qualquer outro; o que a norma pune é a ausência de processo. Por isso a solução não pode parar na identificação — precisa graduar o risco por relevância do cargo, recência, jurisdição e sinais associados, e acoplar a esteira de EDD que escala o caso com alçada e trilha.
A especificidade brasileira agrava o desafio: o Brasil tem dezenas de milhares de cargos que conferem condição de PEP — de ministros a prefeitos e dirigentes de estatais — com rotatividade eleitoral a cada dois anos. Duas falhas clássicas dominam o mercado. A primeira é a identificação por nome: comparar strings gera homônimos em escala, falsos positivos que entopem a fila de compliance. A segunda é a cegueira para RCAs: a consulta simples vê o PEP, mas não a família, os sócios e as empresas ligadas — exatamente a exposição indireta que a regulação espera que a instituição enxergue.
A solução PEP Kavuka responde às duas falhas com a identificação por identidade real — CPF e atributos confirmados pelos motores Kavuka, não comparação de nomes — e com o grafo de vínculos nativo, que expande do PEP aos relacionados. A isso soma o monitoramento contínuo: nomeações, posses, eleições e exonerações são incorporadas e toda a base de clientes é reavaliada, com alertas para mudanças de condição. O resultado é uma operação com a fila limpa de homônimos, a exposição indireta visível, a base sempre atual e o processo demonstrável que o regulador espera — porque a condição de PEP muda a cada eleição, e a sua base precisa mudar junto.
O que é um PEP?
Pessoa que ocupa ou ocupou cargo, emprego ou função pública relevante — agentes eleitos, ministros, dirigentes de estatais, magistrados em funções de cúpula, entre outros — além de familiares e estreitos colaboradores (RCAs), que herdam a condição por extensão regulatória.
Ser PEP impede o relacionamento?
Não — exige diligência reforçada: classificação de risco elevado, atenção à origem dos recursos, aprovação em alçada superior e monitoramento. O PEP legítimo é cliente como qualquer outro; o que a regulação pune é a ausência de processo.
Como vocês evitam os falsos positivos de homônimos?
Pelo match por identidade real: CPF e atributos confirmados pelos motores Kavuka, não comparação de nomes. O “José da Silva” errado não entra na sua fila.
E os relacionados (RCAs)?
O grafo de vínculos expande do PEP à família, aos sócios e às empresas com participação — a exposição indireta que a consulta simples não alcança e que a regulação espera que você veja.
Com que frequência a base é revarrida?
Continuamente — nomeações, posses, eleições e exonerações são incorporadas e toda a base de clientes é reavaliada, com alertas para mudanças de condição e trilha completa.
A identificação de PEP é obrigatória no Brasil?
Em setores regulados — financeiro, pagamentos, mercado de capitais, seguros, criptoativos e apostas regulamentadas — sim. A Circular BCB 3.978, as normas da CVM, da SUSEP e do COAF exigem identificar o PEP, classificá-lo como risco elevado, aplicar diligência reforçada e monitorar, com trilha demonstrável.
Como o PEP se integra às outras soluções da plataforma?
O PEP é o par natural do Sanctions Screening (mesma esteira), entra a partir do KYC (a porta de entrada do cliente) e escala para o Due Diligence quando o caso exige EDD. Na plataforma Kavuka, as quatro soluções operam sobre o mesmo motor de identidade e o mesmo grafo de vínculos.
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